Hipotecas de Polonia: propietarios ganan pelea por préstamos en francos suizos

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Justyna Dziubak dijo a los periodistas que los consumidores no deberían tener miedo de enfrentarse a los bancos


Alrededor de medio millón de propietarios polacos endeudados han ganado su lucha para liberarse de las paralizantes hipotecas de francos suizos.

La moneda suiza ha duplicado su valor desde 2008, lo que ha disparado las deudas de los titulares de hipotecas.

Ahora, el Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas (TJCE) dictaminó que pueden solicitar a los tribunales de Polonia que les permitan convertir sus préstamos en el zloty polaco.

Más de una de cada cinco hipotecas polacas se mantiene en francos suizos.

El ministro de Finanzas, Jerzy Kwiecinski, dijo que eran buenas noticias para los consumidores, pero que el fallo fue un golpe inesperado para el sector bancario de Polonia. Las autoridades dijeron que los bancos estaban bien preparados, pero que los bancos se están preparando para pérdidas que llegan a decenas de miles de millones de zloty.

Justyna Dziubak, quien presentó el caso, celebró su victoria: "He estado luchando contra los bancos durante tres años. Valió la pena".

¿Qué salió mal?

Alrededor de 700,000 hogares polacos obtuvieron hipotecas en monedas extranjeras en los años posteriores a la incorporación de Polonia a la UE en 2004. En Polonia se les conoce como "Frankowitzes".

No estaban solos: húngaros, croatas y austriacos hicieron lo mismo, atraídos por las bajas tasas de interés.

La moneda polaca era fuerte en ese momento, pero comenzó a caer a medida que la crisis financiera comenzó y el franco suizo aumentó. El mayor golpe se produjo en 2015, cuando el franco suizo abandonó su techo de divisas frente al euro.

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Las acciones se desplomaron en Varsovia y el franco suizo se disparó contra el zloty cuando el límite suizo terminó en 2015


Muchos polacos sacaron sus hipotecas cuando el franco valía menos de dos zloty. Para 2015, el franco se había disparado a cinco zloty y desde entonces ha vuelto a caer a cuatro. Eso significa que muchos polacos están, incluso ahora, cargados con el doble de su deuda original.

En su apogeo, la mitad de las hipotecas polacas estaban en francos suizos, y esa participación ahora es del 23%, según la firma de servicios financieros Erste Group.

¿Por qué ha intervenido el Tribunal Europeo?

Kamil y Justyna Dziubak impugnaron los términos de su préstamo en un tribunal de Varsovia, argumentando que los términos en los que el préstamo estaba vinculado al franco suizo no eran válidos porque el banco pudo fijar el tipo de cambio por sí mismo.

La pareja estaba entre las 16.700 reclamaciones presentadas por polacos que buscaban convertir sus préstamos en zlotys.

El caso de los Dziubaks fue luego al TJCE en Luxemburgo, que dictaminó el jueves que La legislación de la UE no "excluye la anulación de esos contratos". Les permitió pedir a los tribunales polacos que convirtieran sus préstamos, allanando el camino para quizás miles de reclamos más, informa el corresponsal de Varsovia de la BBC, Adam Easton.

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Después del fallo, la Sra. Dziubak celebró con otros activistas hipotecarios.


La Sra. Dziubak dijo a los periodistas después del fallo que los consumidores no deberían tener miedo de desafiar a los bancos.

"Estoy muy contenta, por supuesto. Espero que mi historia sea un ejemplo para los demás. No tengas miedo, lucha por la tuya", dijo, y agregó que sus hijos le habían dado la fuerza para defenderse.

Otro Frankowitzes estaban en la audiencia cuando los activistas anunciaron el fallo de la corte.

"Les diré que, como prestatario de francos suizos, esta decisión es un petardo", dijo un hombre.

"Espero que, gracias a esta sentencia, mi caso ahora sea solo una formalidad", dijo otra prestataria, Magdalena Owoc.

¿Qué significará para los bancos?

Aunque los analistas sugirieron que el fallo no era claro, podría tener un gran impacto en todo el sector bancario en Polonia y en la economía polaca en general.

Si todas esas hipotecas en francos suizos se convirtieran en zlotys polacos, podría costar a los bancos entre 20 mil millones y 60 mil millones de zlotys (£ 12 mil millones; € 14 mil millones; $ 15 mil millones). Ese es el equivalente de entre 1,5 y 5 veces la ganancia neta del sector bancario el año pasado, escribe nuestro corresponsal.

Las acciones en el banco más grande de Polonia, PKB Bank Polski, cayeron un 2% el jueves, pero el regulador financiero de Polonia, KNF, dijo que los bancos tenían una base de capital sólida y podían absorber pérdidas potenciales.

Los propietarios aún tendrán que llevar sus casos a los tribunales polacos y cualquier costo de conversión a zlotys podría extenderse a lo largo de los años.

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