¿Son una buena idea las tarjetas de viaje prepagas?

Ya sea que esté planeando un viaje a Bali o Boston, mantenerse bajo un presupuesto y mantener su dinero seguro es esencial. Una tarjeta de débito prepaga puede ayudar.

Las tarjetas de viaje prepagas funcionan de manera similar a las de uso general tarjetas de débito prepagas pero ofrece beneficios adicionales que pueden hacer tu vida un poco más fácil cuando estás en el extranjero. Sin embargo, también vienen con limitaciones y otros inconvenientes que pueden dar una pausa al viajero casual.

¿Qué son las tarjetas de viaje prepagas?

Las tarjetas de viaje prepagas, también a veces llamadas tarjetas prepagas internacionales, pueden facilitar el gasto cuando se encuentra fuera del país.

Hay dos tipos principales de tarjetas de viaje prepagas:

Tarjetas de viaje prepagas de monedas múltiples. Estas tarjetas le permiten cargar efectivo en monedas específicas en su tarjeta antes de comenzar su viaje, lo que le permite fijar su tasa de cambio en lugar de pagar la tasa actual en el cajero automático o en el punto de venta.

Luego puede usar la tarjeta donde se acepte su red de pago, como Visa o Mastercard.

Sin embargo, no puede cargar efectivo con cualquier moneda. Incluso las principales tarjetas prepagas pueden limitarse a solo un puñado de monedas. Por ejemplo, algunos solo tienen seis monedas disponibles: el euro, la libra esterlina, el dólar australiano, el dólar canadiense, el yen japonés y el peso mexicano.

Tarjetas prepagas de viaje en general. Estas tarjetas no difieren mucho de las tarjetas de débito prepagas tradicionales. Sin embargo, es más probable que ofrezcan ciertas funciones que pueden ser útiles cuando estás en el extranjero.

Los ejemplos incluyen capacidad de chip y PIN, reemplazo de efectivo y tarjeta de emergencia y uso de cajeros automáticos internacionales.

Sin embargo, no todas las tarjetas prepagas tienen un chip, y eso puede ser un problema, dice Quentin Telep, director de servicios financieros de AAA National. "En muchos países, especialmente en Europa, han tenido la funcionalidad de chip durante muchos años".

Es posible que tenga dificultades para usar una tarjeta sin chip en los quioscos no tripulados y otros puntos de pago automatizados.

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¿Cuáles son los beneficios de tener una tarjeta de viaje prepaga?

Si está planeando un viaje dentro de los EE. UU., Es probable que no necesite una tarjeta de débito prepaga de viaje. Pero si viaja internacionalmente, puede obtener algunos beneficios al hacerlo.

Puede ayudar con el presupuesto. Cumplir con su presupuesto de vacaciones puede ser difícil. Viajar es un momento para desatarse y vivir un poco, y puede ser fácil gastar más de lo que originalmente planeó.

"Quizás sea un poco más fácil sobrepasar la tarjeta de crédito cuando está de vacaciones y realmente no está pensando en cuánto está gastando", dice Mike Clark, cofundador de PrepaidCards123, una herramienta en línea para comparar el débito prepago tarjetas "Es posible que desee reservar una cantidad específica para el dinero que gasta mientras está en su viaje, y las personas usan tarjetas prepagas para ese propósito".

Estarás protegido contra el fraude. Tarjetas de débito prepagas son requeridos para brindar a los tarjetahabientes el mismo nivel de protección contra el fraude que las tarjetas de débito tradicionales.

Esto significa que si alguien usa su tarjeta sin su permiso, su responsabilidad se limita a $ 50 si la reporta dentro de los dos días hábiles posteriores al conocimiento del robo.

Algunas tarjetas prepagas pueden ir más allá de este estándar, proporcionando una política de responsabilidad cero que lo protege de perder dinero, incluso si no informa el robo antes de que aparezcan los cargos en su cuenta.

Las tarjetas prepagas ofrecen un búfer para sus cuentas. Si tiene dudas sobre el uso de su tarjeta de débito o crédito en su viaje, una tarjeta prepaga puede ayudar. Si bien los tres tipos de tarjetas ofrecen cierto nivel de protección contra el fraude, puede tomar tiempo recuperarse.

Un ladrón que tenga acceso a su tarjeta de débito podría dañar gravemente su cuenta bancaria justo cuando más necesita fondos. Por ejemplo, es posible que no pueda obtener un reembolso de inmediato, o puede tomar algún tiempo recibir un reemplazo de tarjeta de crédito. Si ocurre algún tipo de robo con su tarjeta prepaga, las apuestas son mucho más bajas.

¿Cuáles son las desventajas de usar una tarjeta de viaje prepaga?

Si bien las tarjetas de viaje prepagas pueden tener sus ventajas, también tenga cuidado con algunos posibles peligros.

Pueden costar más. Las tarjetas de débito prepagas generales generalmente cobran tarifas de transacciones extranjeras en compras realizadas en una moneda extranjera. Y sin embargo muchas tarjetas de crédito de viaje no aplique esa tarifa, las tarjetas de viaje prepagas no. Eso significa que puede estar pagando un 3% además de cada compra que realice en su viaje.

Incluso si cambia su moneda antes de ir con una tarjeta de monedas múltiples, puede esperar pagar una prima. Por ejemplo, puede pagar una tarifa del 5.5% para cambiar dólares estadounidenses a una moneda disponible.

Las tarjetas de viaje prepagas podrían ser una opción más costosa que otros métodos para obtener divisas, como retirar efectivo de un cajero automático en su destino. "El tipo de cambio no es tan favorable como lo sería incluso si comprara divisas en un banco", dice Clark.

Y si no usa todo el dinero en la tarjeta, puede estar sujeto a una tarifa para obtener un reembolso del saldo restante.

Las tarjetas de viaje prepagas también pueden tener otros costos, como tarifas para cargar dinero en la cuenta, tarifas de inactividad, tarifas de cajero automático e incluso una tarifa para configurar su cuenta.

No proporcionan recompensas ni ventajas. Si es un gastador disciplinado y puede ajustarse a su presupuesto mientras viaja, una tarjeta de crédito de recompensas de viaje puede darle mucho más valor que una tarjeta de viaje prepaga. No solo la mayoría de las tarjetas de crédito de viaje no cobran tarifas de transacción en el extranjero, sino que también puede obtener acceso a recompensas y otros beneficios como estados de cuenta para ciertos gastos relacionados con viajes, protecciones de seguro de viaje, Complementario acceso al salón del aeropuerto y más.

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La mayoría de los beneficios no son únicos. Hay algunos beneficios claros de usar una tarjeta de viaje prepaga cuando está fuera del país, pero otros productos podrían ofrecer los mismos beneficios.

Por ejemplo, tanto las tarjetas de débito como de crédito tradicionales ofrecen protección contra el fraude, y también puede evitar las deudas utilizando su tarjeta de débito normal. Y aunque las tarjetas de viaje prepagas vienen con un límite incorporado en cuanto a cuánto puede gastar, es posible hacer lo mismo con su cuenta corriente: solo tendrá que asegurarse de que su protección contra sobregiros esté desactivada para evitar fondos insuficientes cargos.

Puede toparse con limitaciones. Si espera obtener una tarjeta de monedas múltiples, solo podrá usarla si visita un país que usa una moneda elegible.

"Es un poco limitado en términos de la geografía donde es viable", dice Telep, "y también es realmente adecuado para viajeros internacionales frecuentes o personas que están en viajes internacionales muy largos".

¿Debería considerar usar una tarjeta de viaje prepaga?

Las tarjetas de viaje prepagas pueden sonar atractivas porque están orientadas al uso de viajes. Pero no siempre brindan más de lo que obtiene al usar su tarjeta de débito regular y una tarjeta de crédito de recompensas de viaje.

Y aunque parece que una tarjeta de viaje prepaga de monedas múltiples puede facilitarle la vida, tendrá que pagar una prima para precargar la moneda de su elección. Las tarjetas de crédito y débito pueden cobrar tarifas, pero muchas de ellas son más fáciles de evitar que las tarifas de tarjetas prepagas.

Algunas tarjetas prepagas cobran altas tarifas mensuales, por ejemplo, lo que puede parecer innecesario si solo lo usa cuando viaja. Si está pensando en usar una tarjeta de débito prepaga cuando viaja al extranjero para la función de presupuesto forzado, evite limitar su búsqueda a tarjetas que se califiquen como tarjetas de viaje prepagas. En cambio, considere también las tarjetas prepagas de uso general que permiten retiros internacionales en cajeros automáticos y no cobran muchas tarifas.

"Busque una tarjeta que tenga una estructura de tarifas que no lo penalice si solo la usa dos o tres veces al año cuando realiza varios viajes de vacaciones", dice Telep.

También querrás asegurarte de no toparte con limitaciones sobre cómo y cuándo puedes usar tu tarjeta mientras viajas.

"Si viajo al extranjero, tengo que asegurarme de que mi tarjeta prepaga funcione tanto para el acceso al efectivo como para las compras en el extranjero", dice Clark. "Y siempre querrás optar por una red Visa o Mastercard debido a la aceptación en el extranjero".

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Considere usar una combinación de métodos de pago

En lugar de concentrar sus gastos de vacaciones en una sola forma de pago, considere usar más de uno. Por ejemplo, una tarjeta de crédito de recompensas de viaje puede ser la mejor opción para la mayoría de las compras, ya que puede evitar la tarifa de transacción extranjera y obtener valiosas recompensas en cada transacción. Luego, utilice una tarjeta de débito tradicional o prepaga para retirar efectivo de los cajeros automáticos, ya que los emisores de tarjetas de crédito cobrarán un cargo por adelanto de efectivo en estas transacciones.

Al tener múltiples opciones de pago, puede juzgar cuál es la mejor cada vez que necesita realizar una compra. También puede ayudar si uno de ellos es robado. Si bien algunas tarjetas de crédito y tarjetas de débito prepagas ofrecen efectivo de emergencia y servicios de reemplazo de tarjeta, tener un respaldo listo para usar puede ser un gran alivio.

Hagas lo que hagas, tómate un tiempo para comparar tus opciones para asegurarte de obtener el máximo valor de tu viaje.

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