Impulso pandémico: los ambiciosos planes de comercio electrónico de Kina Bank para Papúa Nueva Guinea

Con COVID-19 impulsando más negocios en línea, Kina Bank está introduciendo algunas mejoras ambiciosas a sus servicios digitales. El director ejecutivo Greg Pawson describe sus planes para Ventaja Comercial PNG.

Kina Bank Haus en el centro de Port Moresby Crédito: Kina Bank

Ventaja Comercial PNG (BAPNG): Kina ha estado trabajando en un servicio de pasarela de pago por Internet (IPG) que permitirá el uso de tarjetas de cajero automático para pagos en línea. ¿Hasta dónde ha progresado eso?

Greg Pawson (GP): Lo hemos lanzado. Nuestra plataforma ahora puede aceptar tarjetas con chip que no son EMV: las tarjetas de cajero automático locales que producimos aquí con la franja negra en la parte posterior. Es más rentable, los cargos en ese tipo de tarjetas son mucho más bajos. Y amplía la audiencia: todos nuestros clientes ahora pueden pagar por bienes y servicios en línea. Queremos que todos se beneficien, no solo Visa o titulares de MasterCard. Los clientes con tarjetas locales de Kina Bank pueden disfrutar de los beneficios de comprar en línea utilizando nuestra pasarela de pago por Internet (IPG) por primera vez. Es un paso adelante significativo en nuestra estrategia y el primero para PNG como Banco Kina impulsa la revolución digital en todo el país.

BAPNG: ¿Cómo ha abordado los problemas de seguridad?

Greg Pawson de Kina Bank.

Hemos implementado algunas medidas de seguridad muy sólidas. Nuestro IPG es un sistema más confiable que otros. Es 3DS 2.0 y es el único IPG en el país que tiene ese nivel de seguridad.

Nuestros controles de fraude significan que también podemos asegurarnos de que se rastreen esos pagos. En un minuto, sabremos si un cliente realiza una transacción en esa tarjeta que se valida si es una tarjeta de esquema o una tarjeta que no es de esquema.

También hay identificación segura. Los usuarios recibirán un mensaje SMS o un mensaje de WhatsApp, según lo que hayan seleccionado en línea, para validar sus transacciones. Por lo tanto, no es como si pudieras recoger la tarjeta de la calle y simplemente usarla. No funcionará a menos que se sigan los protocolos de seguridad adecuados.

Lo agradable de esto es que el gobierno realmente se ha lanzado a esto y lo ha apoyado.

BAPNG: ¿Qué instituciones lo han adoptado hasta ahora?

John Rosso, Secretario del Departamento de Tierras y Planificación Física Benjamin Samson, James Inglis de NiuPay, PM James Marape y Greg Pawson durante el lanzamiento de su plataforma e-lands y go-lands en agosto de 2020. Crédito: NiuPay.

GP: Hicimos un lanzamiento piloto inicial con el Departamento de Tierras haciendo posible que los clientes utilicen sus tarjetas de cajero automático para pagar tarifas terrestres. Solo estamos adaptando esa plataforma para que los clientes puedan realizar domiciliaciones bancarias desde su cuenta bancaria; pagar a través de nuestra puerta de enlace independientemente de si realizan operaciones bancarias con Kina o BSP. Eso ayudará a facilitar algunos de los pagos más importantes.

La historia continúa después del anuncio …

También dimos la bienvenida a la Autoridad de Inmigración y Ciudadanía (ICA) a nuestra pasarela de pago y esto ha sido un gran éxito. Los clientes pueden solicitar solicitudes de visa y ciudadanía en línea, sin tener que visitar una sucursal. También permite a los usuarios pagar por varias aplicaciones a la vez, por lo que es más rápido, más fácil y más seguro. Y con nuestro sistema mejorado, resolverá muchos de los problemas que el ICA experimentó en el pasado.

Los últimos hitos provienen de la asociación pionera de Kina Bank con empresa local de tecnología financiera NiuPay. NiuPay es la primera organización con sede en PNG que ofrece verdaderas soluciones de tecnología financiera en línea de extremo a extremo y está trabajando en estrecha colaboración con el gobierno entre bastidores.

“Es un entorno interesante desde una perspectiva competitiva. Realmente no se ha desarrollado como debería y eso es lo que estamos desafiando ".

BAPNG: ¿Cuántos tarjetahabientes tiene?

GP: Tenemos alrededor de 170.000 clientes en este momento. Aproximadamente 5000 de ellos tienen tarjetas con chip EMV y alrededor del 60 por ciento tienen tarjetas que no pertenecen al programa. Entonces es bastante significativo. La mayoría de los clientes que tienen tarjetas con chip también tienen tarjetas que no son de esquema. A nivel nacional, es mejor usar tarjetas que no sean de esquema porque tienen tarifas más bajas.

"Estamos desarrollando una nueva plataforma que permite a los clientes transferir dinero al extranjero y comerciar con divisas".

BAPNG: ¿Cómo espera que se desarrolle el sistema de pagos en PNG?

GP: Es un entorno interesante desde una perspectiva competitiva. Realmente no se ha desarrollado como debería y eso es lo que estamos desafiando.

Tome las máquinas EFTPOS. Vas a un minorista y tendrán cuatro en el mostrador, uno para cada banco. Entonces, estamos desafiando eso. No hay diferencia en el costo, independientemente del terminal bancario que utilice, por lo que no es necesario que los comerciantes tengan cuatro terminales. Los comerciantes pagan cuatro veces más en tarifas de lo que deben. Un par de nuestros principales clientes de supermercados están probando EFTPOS integrados en este momento y, como resultado, se trasladarán exclusivamente a nuestras terminales. El nuestro es el más rápido y se integra con el software de la mayoría de los minoristas.

BAPNG: También tiene una nueva asociación con Everest, la plataforma bancaria global basada en la nube. ¿Qué es eso?

GP: Estamos desarrollando una nueva plataforma que permite a los clientes transferir dinero al extranjero y comerciar con divisas. Ya tenemos la plataforma líder de cambio de divisas en línea pero, al final del día, para utilizar esa plataforma tienes que ser cliente y pasar por el laborioso proceso de creación de una cuenta. Esta plataforma estará disponible para todos, incluidos aquellos que aún no realizan operaciones bancarias con Kina Bank.

Con la plataforma Everest, puede cargar su identificación digitalmente, hay una capacidad de reconocimiento facial incorporada. Utiliza lo último en identidad biométrica y capacidades de creación de cuentas virtuales. Los clientes podrán usar su pasaporte como identificación para auto-registrarse digitalmente y no necesitarán visitar una sucursal o enviar documentos en papel.

Pero lo realmente emocionante para nosotros no es solo la plataforma de remesas; es que podemos utilizar la tecnología eKYC (Electronic Know Your Customer) para incorporar digitalmente nuevos clientes.

Uno de los puntos clave de diferencia para nosotros es que hacemos la administración de fondos y la gestión de fondos, además de ser un banco y, de hecho, tenemos acceso a 800,000 jubilados a través de Nasfund y Nambawan Super (NSL). NSL, en particular, está muy interesado en hablar con nosotros sobre una propuesta bancaria para sus clientes: una propuesta bancaria de transacciones, pero también una oferta de préstamo hipotecario y una serie de otras cosas.

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